Le taux d’endettement correspond à la part de vos revenus qui est actuellement consacrée au remboursement de vos dettes ou au paiement de votre loyer, ramenée en pourcentage par rapport à vos revenus.

Vos revenus, ce sont à la fois votre salaire, auquel peuvent s’ajouter :

• des aides personnalisées au logement (APL),
• des pensions reçues,
• des loyers perçus,
• des bourses d’étude…

Les sources incertaines ne doivent pas entrer dans le calcul, et de toute façon elles ne seraient pas retenues par votre banquier pour réaliser votre profil lors d’une demande de prêt.

Les charges ce sont les remboursements de vos crédits en cours, les loyers, les pensions versées…

Pour ne rien oublier dans le calcul de vos charges il est préférable de vous aider de vos relevés de compte. Il est ennuyeux d’oublier une charge dans la mesure où le calcul serait faussé vous donnant ainsi un taux d’endettement inférieur à ce qu’il est réellement.

Le rapport en pourcentage de vos charges calculées sur le revenu représente votre taux d’endettement.

Il est difficile de dire à partir de quel taux vous êtes trop endetté. Il existe néanmoins une limite communément admise qui correspond au tiers de vos revenus ou 33%. Cette limite raisonnable n’est pas valable pour tous, en effet, un taux d’endettement de 40% peut être supportable pour un ménage qui a des revenus importants, alors qu’un taux d’endettement de 30% peut représenter une charge trop importante pour un ménage aux faibles revenus.

C’est pourquoi une autre approche est fréquemment utilisée, elle consiste à évaluer ce qui reste à un ménage, par mois, une fois que les charges ont été déduites de l’ensemble de ses revenus. Ce reste appelé « reste à vivre » est ensuite divisé par le nombre de personnes qui compose le ménage. On comprendra ici que le nombre de personnes a toute son importance.